Vamos a hablarte de los límites que impone hacienda a las transferencias bancarias que hagas online o desde el móvil con aplicaciones como Bizum o PayPal. Estos límites son los mismos que a la hora de hacer cualquier otro tipo de ingreso, y pueden acarrearte multas y que se investigue la finalidad del dinero.
En este artículo vamos a empezar explicándote cuáles son los límites que impone Hacienda para las transferencias bancarias, así como los que suelen imponer los bancos o a partir de cuánto dinero se puede investigar tu transferencia por parte de la Agencia tributaria. También te diremos cómo proceder si quieres pagar más de esos límites, y cuáles son las posibles multas.
El límite de las transferencia
El límite oficial de las transferencias bancarias está en 10.000 euros según la Ley de prevención del blanqueo de capitales. Esto quiere decir que si quieres enviarle dinero a un amigo o un familiar sin declarar. A partir de esa cantidad, se te obliga a declarar el motivo y a dar explicaciones.
Sin embargo, los bancos no quieren vivir tan al límite, y para evitar cualquier tipo de problemas suelen limitar las transferencias digitales a 6.000 euros. Por lo tanto, es posible que en tu banco no te permitan hacer una transferencia superior a esta cifra.
Sin embargo, hay una tercera cifra que debes tener en cuenta. Según han insistido en recalcar desde la Agencia Tributaria, Hacienda podrá investigar cualquier cobro a partir de 3.000 euros. Por lo tanto, cabe la posibilidad de que una transacción superior a 3.000 euros sea revisada por Hacienda. No para ponerte una multa, sino para investigar a quién va el dinero o si podrías estar cometiendo un delito con él.
También se revisan los pagos en cuenta con billetes de 500 euros, ya que tu banco está obligado a informar al Fisco de la identidad de cualquier persona que haga ingresos con estos billetes de gran valor. De hecho, estos billetes han dejado de ser producidos aunque sean todavía de curso legal.
Hacer transferencias de más de 10.000 euros
Si por alguna razón necesitas hacer alguna transferencia con valor superior a 10.000 euros, entonces tendrás que realizar una pre-declaración. Tendrás que rellenar el modelo S1 para especificar la finalidad por la que envías el dinero. Esto es así según la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Según esta ley, las persona tienen que hacer una declaración previa por dos tipos concretos de movimiento. Los movimientos por los que tienes que rellenar esta predeclaración son:
- Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.
- Movimientos por territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 100.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.
Por lo tanto, si vas a realizar una transferencia entre familiares lo mejor es especificar la razón por la que la haces de una manera sencilla. O si no, el otro método sería fragmentar el pago en varios movimientos de cantidades más pequeñas para que ninguna sobrepase las cifras que te hemos dicho en el primer punto.
De cuánto pueden ser las multas
Las multas que puede poner hacienda por movimientos no declarados que sobrepasen esos 10.000 euros pueden variar. Pueden ir desde un mínimo de 600 euros hasta un máximo del 50% de la cantidad transferida. Todo dependerá de la cantidad que envíes o de la investigación que realice Hacienda.
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La noticia Multas de Hacienda por transferencias a familiares online o desde el móvil: a partir de cuánto y cómo evitarlas fue publicada originalmente en Xataka por Yúbal Fernández .
